בריאות, רכוש, דירה, רכב – כל הדברים הללו יקרים לנו מאוד ועלינו לשמור עליהם, מה חשוב יותר ומה חשוב פחות. הדרך לקבל פיצוי או תגמול במקרה שבו משהו מהדברים הללו נפגע, הוא ביטוח. ישנם סוגים רבים של ביטוחים שאנו יכולים לרכוש, כדי להגן על עצמנו במקרים של תאונה או מחלה קשה, וגם במקרים חמורים פחות לנפש אך קשים מאוד לארנק, כמו גניבה או נזק שנגרם כתוצאה משריפה.
כמות הביטוחים היא גדולה וכל ביטוח נושא פרמיה לא גבוהה. אולם לעיתים אנו רוכשים יותר מדי ביטוחים, הפרמיות מצטברות לסכום גדול, בחלק מהביטוחים יש כפל כיסוי אך לא כפל פיצוי, חלק מהביטוחים בכלל לא רלוונטי עבורנו בעוד שחלק אחר חשוב אך לא רכשנו אותו, כך שעלינו לבחור בביטוח המותאם לצרכים שלנו כדי להתמודד עם אירוע קטסטרופלי באופן הטוב ביותר. הביטוח צריך להוריד מאיתנו את העול הכלכלי על מנת שנוכל להתרכז בשיקום ובהחלמה.
אילו סיכונים מצריכים רכישת ביטוח?
מגוון רחב של סיכונים עלול לגרום לנו להוצאה כספית משמעותית על מנת לתקן נזק שנגרם, להתמודד עם אובדן כספי גדול, וכמובן במקרים רפואיים ובריאותיים שנושאים בחובם עול כלכלי. בין המקרים המאוד לא נעימים שעלינו לשקול ביטוח:
- גניבה של רכוש מהדירה, מהרכב, או גניבת הרכב עצמו.
- שריפה בדירה, בעסק, במבנה אחר שברשותנו, או רכב שהתלקח
- תאונת דרכים – לצד ביטוח החובה קיים גם ביטוח צד ג' וביטוח מקיף
- אובדן כושר אבודה – במקרה של מחלה קשה או פגיעה שגורמת לנו להפסיק לעבוד וכתוצאה מכך להפסיק להשתכר.
על מנת להגן על עצמנו מאסון כלכלי בנוסף לנזק שנגרם כתוצאה מהמקרים שציינו ואחרים, אנו רוכשים ביטוחים שונים ובכך מעבירים את הסיכון לחברת הביטוח. הפוליסה קובעת מה הפרמיה שאותה תשלמו, זהו התשלום החודשי שאתם מעבירים לחברת הביטוח, בין אם דרך תלוש השכר שלכם ובין אם באופן פרטי, והיא מבטיחה לכם פיצוי עבור הנזק אם וכאשר יקר כזה. מומחה למימוש זכויות רפואיות, אבנר הייזלר, מסביר כי הפוליסה מגדירה על אילו נזקים תקבלו פיצוי, תגמול, או קצבה, ומהי התקופה שבה יתקיים הביטוח. כמו כן, את מחיר הביטוח, הפרמיה, תשלמו בכל מקרה גם אם לעולם לא תזדקקו להפעיל את הביטוח. לדוגמה, אם רכשתם ביטוח מקיף לרכב הכולל פריצה וגניבת רכוש, תשלמו לחברת הביטוח את הפרמיה החודשית מדי חודש. אם אף פעם לא פרצו לכם לרכב ולא גנבו דבר, עדיין תשלמו את הפרמיה. אך אם יפרצו לרכבכם ואף יגנבו אותו, חברת הביטוח תשלם עבור הנזק או הגניבה בהתאם לסיכום בפוליסת הביטוח. באופן כזה תודות לביטוח לא תצטרכו להתמודד גם עם הוצאות עתק לרכישת רכב חדש או תיקון הנזקים, ולא תיקלעו לחובות.
איך קונים ביטוח?
קודם כל בדקו אם יש לכם כבר ביטוח שכולל את הדברים שאותם אתם מבטחים. כאמור, כפל כיסוי לא מעניק כפל פיצוי! בקשו כמה הצעות מחיר מכמה סוכני ביטוח ומכמה חברות ביטוח. בררו אם מקום העבודה שלכם מעניק לכם הטבות מיוחדות, האם חברות בקופת החולים מוזילה עלויות וכדומה.
כשאתם משווים בין ההצעות קחו בחשבון את עלות הפרמיה החודשית ואת היכולת שלכם לעמוד בה. כמו כן ודאו שאין סייגים וחריגים שמחריגים את המקרה שעלול לצוץ אצלכם, על מנת שלא תישארו ללא כיסוי ביום סגריר. בדקו גם את איכות השירות ואת אחוז קבלת התביעות.
חתמו על מסמכי הביטוח רק לאחר שהבנתם את התנאים ומסרתם את כל המידע הנדרש, מבלי להסתיר מצבים קודמים או לתת דיווח חלקי. אל תחתמו על הטפסים באופן מיידי, קחו אותם הביתה וקראו אותם בעיון, כדי לוודא שאתם אכן רוכשים את הביטוח המתאים ביותר עבורכם.
